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此系列文章总共分为12章

第一章主要说系统建设的必要性

    

• 应上级机关要求对加强自身的监测

    根据《165号通知》商务部已将制定融资租赁公司、商业保理公司、典当行业务经营和监管规则职责划给中国银行保险监督管理委员会。从此融资租赁公司、商业保理公司和典当行的业务将作为金融业务划归银保监会监管。同时改变了以往对金融公司的放养式管理，在逐步加强企业内部合规化监测，要求企业进行数据上传。诸如此类的问题，从而也变相的要求企业本身信息化建设。

• 客户群体行业的转变

    在传统的融资租赁行业和保理，基本业务都是做大型客户。但是随着整个经济增长形式的下滑，传统的大额项目正在逐渐减少，风险在逐步增大，竞争也是越加激烈。很多金融公司转向了小而分散的行业，面向中小企业。传统的大型对信息化依赖相对较低，一个金融公司可能一年下来也就20来单。通过人工报表的方式完全可以满足以前的要求，使用信息化反而会比较繁杂。但是随着目标客户群体的改变，以往通过人工的方式已经完全无法处理相关事宜。例如：ETC后付费保理、物流运费保理、医疗器械保理、个人小企业融资租赁等等这类型。涉及客户催收提醒，客户逾期提醒，账单自动发送，贷后客户监测等等。

 

• 工作效能的提高

    在上面我们也提高，在目前中国国内经济形式增长在下滑。一个企业对面对多个金融公司，有更多的金融企业愿意提供金融服务。在同等费率的情况下，企业考虑更多的往往是金融企业的办事效率。同样的项目甲金融企业审批10分钟，乙金融企业审批10天，企业当然更加愿意选择效率更高的金融企业。而信息化往往是解决这一问题的重要解决途径。如果引入移动端审核，更是能够大大加快审批效率，无时无刻不在办公。

   

• 风险性要求

    金融往往玩的是杠杆，利用资金方的钱加上杠杆放款给企业或者个人。但是很多企业或者个人的风险是在随时变化的。而只靠人为的去了解和监测客户信息变动是不够全面的。而利用信息化能大大的解决这一问题。例如企业在前一个月还在正常，后一天也许就是因为各种事情暴露各种负面信息。如果依靠传统的人为去了解存在非常大的隐患，但是如果接入第三方监测（企业信息变动监测、舆情信息监测、诉讼信息监测）等等，能够让金融企业大大降低资金的风险性。

    

• 解决数据的孤岛

    我们知道单个公司对客户的了解往往可能比较片面，但是如何更多维度去了解客户多个维度的信息呢？人工去问？其实现在很多金融企业公布了相关的客户黑名单，人民银行也有相对应的征信系统进行查询，中登网也能够进行相对应资产转让登记，中交兴路/北斗能够提供车辆的GPS数据，阿里能够提供客户芝麻画像，汇法网提供诉讼信息等等。但是如何去整合这么多维度的信息？信息化往往是解决这些问题最重要的方式。同时也是企业向第三方提供数据的重要途经。

 

     

• 行业信息化的应用

    在以前很多合规合法的方式也是发生变化。我们知道以为使用一些比较隐私的东西，例如网银、银行开户、手机业务等等，要求人必须去现场。但是随着社会信息的建设，网上营业厅已经成为了大众的普遍选择。股票基金账户开户，只需要手机视频认证。合同签订只需要在线进行。这样也使得跨地域的在线业务成为了可能。也就是流行的互联网金融、网贷。所以作为金融行业的一员，转变是必然趋势。更多的互联网手段被使用更是必要的。供应链金融行业更是大大的利用了这一方式获得的急速的发展。只需要按照传统的签订框架协议，在每次金融签订的时候再确认即可。例如企业的耗材类采购融资，按照年签订客户融资的总额度，在每次进行融资的时候确认详细的债权项即可。

 

   

• 行业的转变

    在现在创新型业务的不断涌现，线下转型线上的业务模式已成为主流。越来越多的人工智能如人脸识别、自动语音智能应答等技术与业务深度融合。在互联网人看来，地域是有限的，互联网是无限的，利用有限的空间做无限的事情是行业变化的重要改变。“金融+互联网”已成为金融企业业务改变的重要方式。互联网扩大金融企业面向的客户群体也成为了企业扩大业务的重要方式。

 

    

• 资金方的要求

    上面我们也说过，金融的本身其实是做金融杠杆。利用法律限定的融资比例从上游（资金方、银行）获得相对应的资金，投放给下游的客户。但是因为部分资金方对企业本身的资金投放的风险性把控会进行监测，所以系统成为了重要的一种方式。要求金融公司利用信息化将其业务对资金方进行公示。以达到监测的作用。另一种是最近越来越流行的助贷模式的兴起，随着近几年监管的越来越严，以前打打擦边球做金融项目越来越麻烦，更多了选择了做联合性质的业务；还有因为银行对金融机构资金的收紧，更多的金融机构选择了一些信托或者资金公司做助贷业务。（即公司负责业务层面的推广、客户管理和风险承担，由信托或者资金公司直接进行放款）。

 

   

• 领导决策重要的数据来源

    随着企业信息化的建设的逐步加强，数据成为了企业最重要的资源。而大数据分析也成为了企业进行组织结构化，提高效能的重要手段，提高企业对市场的把控能力。对行业、对公司有更加科学性、正确性的判断。
        

• 融资性需求

     上面提过，金融公司本来做的就是金钱的杠杆生意，但是对金融企业本身自持的资金还是有一定的要求。例如：商业保理融资杠杆比例为1：10，即按照自有注册资本进行计算。当公司的业务达到一定规模的时候（金融机构还会对公司的业务金额进行监测），注册资本不够，需要进行新一轮的增资就迫在眉睫。如果一家传统的金融企业在市场的估值比例为3-4倍，而一家信息科技公司的融资比例能达到10倍以上。所以，金融公司的信息化建设是非常有必要的。